中产体面养老需要准备多少钱?

中产体面养老需要准备多少钱？

9012年的今天，较大的80后即将步入40岁，较大的90后即将进入而立之年。

在社交媒体上，80后已经很少被提及，90后也养生了、秃了、进入中年了……

在互联网行业，35岁是个坎，淘汰率高、危机感重的互联网从业人员被认为在35岁左右就会被动退休，一想到自己钱还没攒够，就更焦虑了。

我们不得不承认，退休、养老这样的话题来得更早了，而中产这个阶层本身的脆弱性，让我们更需要未雨绸缪，提前规划风险。

我们来聊一聊这个难以回避的话题——养老。

你打算什么时候退休？

首先看看，关于养老这个话题，大众是怎么想的？

                             你打算什么时候退休？      

首先看看，关于养老这个话题，大众是怎么想的？

数据表明，社会期望的平均退休年龄在57.6岁，在各个年龄层里差别不大。按男女区别，男性期待的退休年龄在59岁，而女性希望在56岁或之前退休。

我们在对周围中产朋友的观察中发现，退休无非是谁先攒够钱谁下车，有的人在达到可以领取退休金的年限就会退休，有的人具备充足的养老金就会转业或退休，更享受自己安排的生活。

中产和普通大众的一大区别就是，中产懂得未雨绸缪，所以中产对生活变故的抵御能力更强。

在退休之前你应该攒下多少钱？

对中产来说，一百多万肯定是远远不够的。

我们来帮大家简单算一下。

假设你目前30岁，计划60岁退休，平均寿命按80岁计算。退休之后你应该已经房车无忧，而且也没有子女教育的支出了。所以我们仅仅计算生活费。

夫妻两个人，人均一个月2000块钱的基本生活费，物价上涨暂定按4%计算。

60岁时，夫妻两人每月生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。

退休后再生活20年的费用总和=12973*12* （1+4%）^20=482万元 。

以上仅仅相当于恩格尔系数里的食品支出总额。

上了年纪，最担心的是健康问题，医疗方面的支出要预计得更多。

按每人每年1万元计算，夫妻两人20年则需要40万。

两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万。

这个仅仅是较低配置的养老标准，然而已经超过了大部分人预估的养老储蓄中位数182.2万元，说明大部分人对养老问题都抱着乐观态度，未雨绸缪的意识比较弱。

如果中产希望实现体面养老，各方面过得更舒适一些，吃穿用度的预算要提高，在保证原有生活质量的同时，每年还有旅游计划，同时也要考虑人情往来等额外支出……

我们保守估计，以上支出每人每年5万。那么夫妻两人每年10万，20年就是200万，人均100万。

合计起来，一个中产家庭的基本退休生活花销，大约是人均361万。

在座的各位都攒够了吗？

如果不够的话，你们打算用什么方式攒够自己的养老钱呢？

退休以后还有哪些收入来源？

调查发现，大众主要依靠的收入来源是养老金，其次是储蓄。这些选项哪些靠谱，哪些不靠谱呢？

01退休金

退休金是全世界共同面临的难题。随着人口寿命的不断延长，政府越来越难以弥补养老金缺口。

中国社会科学院财经战略研究院调查显示，中国养老金缺口在2018年达到6000亿，2020年预计达到8900亿元。

有人说，现在50、60后已经用完了80、90后的养老金，我们这代人退休后可能面临着无钱可领的窘境。

2035年，80后刚好55岁。

一方面，政府应该积极补足资金缺口，提供社会保障，另一方面，个人也应该提前为自己养老做好打算。

02子女支持

这个选项基本不要抱希望了。

80、90后被称为“夹心一代”，对上供养4个老人，下面还有1-2个孩子，同时承担老人和孩子两方面开销，使得我们一代消费更多，储蓄更少。

想想我们照料父母养老，尚且觉得心有余力不足，那么等到我们需要养老的时候，子女的负担依然不轻。

在我们的观念里，每个人都应该照料好自己的生活，不要过度指望他人，也不应该以养老为名绑架子女的人生。

况且中国独居人口已扩大到7700万，未来还将产生大量独居老人，提前做好规划，是对自己的人生负责。

03储蓄和投资

储蓄方面，前文已经提到。长期储蓄一定要有，但是仅仅依靠储蓄显然不够。

为了达到人均361万的目标，我们建议可以将个人资金分为四笔，除却日常所用的钱、固定开销的钱以及保障的钱之外，留出一部分钱用于长期投资。

长期来看，经济增长会带来股票、基金等权益类产品上涨。我们可以通过长期投资来分享经济增长带来的红利。通过时间的复利，让这笔钱越滚越大，为自己未来30年后、40年后的养老生活提前做好准备。

除此之外，商业保险也是一个必要的选择。每年形成一笔固定投资，相当于强制储蓄，从而构建一个和生命等长的现金流。大型保险机构的养老保险可以提前了解。

04不动产

最后，一个不得不提的大头，占据家庭资产一半以上的不动产，能为我们的养老规划做些什么呢？

我们不得不承认，房子在养老方面，的确能够提供一定的保障。

首先，提供现金流的排名前列形式是出租，优质房产出租带来的稳定收益，能够提振养老信心。

其次，如果房产不租出去也可以考虑卖掉。

如今，土地越来越稀缺，周边地段好，交通方便，不偏僻的房子，未来还会有升值空间。在年轻的时候，买房留下来好好升值，也是“以房养老”的好选择。

对于已经步入养老阶段或者正在未雨绸缪的中年人来说，选择一个好的养老社区，为自己的往后时光早做打算，也是一个不错的选择。

最后，我们提醒：在养老问题上，安全感只能自己给自己，养老靠自己，养老要提前。

我们来看看黄山现有的养老社区。黄山排名前列全龄化生活服务社区——黄山圣天地，是国家首批老年宜居住区试点项目，是以居家养老、社区养老为生活基础，提供机构养老专业化服务，涵盖了基础生活服务、精神文化服务、和医疗保障服务。打造医养结合的颐养生活住区，成为安徽省排名前列大众养老普惠项目。

一期已建成颐养公馆共3栋楼，共计约500张床位，其中健康自理区400多张床位，养护院床位96张。将“机构养老、居家养老、旅居养老”三者合而为一，形成“多对一”的团队管家式服务。努力践行“温馨的适老生活居所、有爱的日常居家服务、多彩的精神文化服务、完善的医疗保障服务、丰富的活动功能空间”5大服务体系。

二期『公园里』，结合黄山独有的人文底蕴全力打造全能服务社区，以全面、丰富的生活配套所呈现，更致力于为长者提供“颐、养、学、为”的养老生活方式，以养老配套为基础，结合不同年龄段人群的生活实际需求，以更全面更丰富的生活配套空间呈现，打造优质的全龄化生活服务社区。

项目位于黄山市高新区核心位置，坐拥40亩金鸡广场、金鸡峰主题公园原生城市山林，紧邻梅林大道（黄山高新区主干道路），交通发达，地理条件优越。

目前，黄山圣天地二期2#楼居家颐养美宅4~11层房源热销中，建筑面积约42~88㎡，均价6200元/㎡。 二期4#楼计划9月底入市，共计50套房源，建筑面积58-83㎡，均价6200元/㎡左右。 一期B栋精装现房颐养公馆热销中，均价7500元/㎡，建筑面积约69-87㎡。